第一,资信调查体系发育程度低。我国中央银行信贷登记咨询体系开展对中小企业的征信工作刚刚起步,商业化企业征信体系的发育程度还相当低,金融机构对中小企业的资信调查具有较大主观性和片面性,信用数据封锁情况突出,收集和协调征信数据的技术手段落后,征信数据的市场价格压抑了对信用信息数据产品的需求。

　　第二,中小企业信用评估体系发育不健全。缺乏专门的权威性的信用评级机构,仅由一些会计师事务所或审计师事务所按照执业要求部分地承担信用评级职能,且政府主管部门对其刚性约束的手段不多。

　　第三,中小企业的信用担保体系成长缓慢。近两年成立的中小企业信用担保公司由于资本金规模小、政府扶持力度弱、与银行及企业沟通不够、以及担保收费过高等问题,业务运作步履维艰。

　　第四,中小企业信用服务工具体系发育不完善。为中小企业服务的信用工具非常有限,融资渠道单一。除了在货币市场进行传统的贷款融资外,中小企业对于商业票据承兑、贴现业务很难涉足,对信用证、打包贷款,出口押汇等信用工具开发得也不足。在资本市场上通过发行股票、债券以及借助产业投资基金或创业投资基金等信用工具的门槛较高。