一、资信调查报告的作用资信调查报告是工商企业和金融机构在日常工作中用于了解交易对象信用状况的必备资料，是从事现代企业信用管理和风险控制的基础性工具之一。

　　改革开放以来，我国经济快速发展，一方面贸易交往已经完全打破了地区和国境的局限，交易主体逐步多元化；另一方面由于市场竞争不断加剧，信用交易方式已经成为国内外贸易的主要交易手段。

　　交易主体的多元化和信用方式的广泛采用，为企业的发展开辟了更为广阔的市场，但同时也对企业的信用风险管理提出了更高的要求。

　　为了在获取收益的同时有效规避风险，我国许多企业已经或正在着手建立专业化的信用管理部门；建立完整的信用管理制度；运用包括信用保险在内的金融工具化解应收账款风险。而信用管理的事前、事中和事后阶段，资信调查报告都会是信用管理最基础和最核心的依据。

　　典型的资信调查报告一般包括被调查企业的注册信息、经营状况、财务信息、付款记录、银行信息、公共信息以及专业资信评估人员的综合分析等主要内容。一份高质量的资信调查报告可以在企业信用管理中起到以下几方面作用。

　　第一，有助于企业分析和研究现有或潜在的交易对象。

　　贸易实务中由于地域、经济状况、语言文化等方面的差异，企业难以对异地的交易对象有一个清晰而完整的认识，或必须付出较高的人力与资金成本才能做出准确的判断。由专业的信用评估机构出具的资信调查报告不仅能够满足企业在信息上的需求，更能够使这种需求的满足建立在快捷、专业和低成本的基础之上。资信调查报告会针对委托方指定的交易对象，提供注册信息、运营能力及业务现状等方面信息，以便企业更好的对其进行分析，进而选择适当的合作伙伴。

　　第二，有助于调查和研究交易对象的信用状况。

　　目前国内信用体系尚有待进一步完善，企业往往难以直接获取交易对象的信用信息。专业的信用评估机构能够根据经营状况、财务数据等信息，结合同行业数据对比、银行信息、公共渠道信息等，对被调查企业的资信状况出具权威的资信调查报告。根据资信调查报告，就可以对交易对象在信用方面有一个全方位、真实客观的了解。

　　第三，有助于企业确定对交易对象的信用额度。

　　企业初步确定交易对象后，就进入了交易方式的制定阶段。近年来，信用交易的应用越来越广泛，在大多数行业，赊销已成为主要的结算方式。通过适当的赊销可以帮助企业扩大销路、提高市场占有率。但是不良赊销往往造成企业资金不足、周转困难，严重制约和威胁着企业的生产和发展。

　　信用评估机构可以通过专业化的信用调查最大限度掌握被调查企业的信用信息，并将上述信息通过数据库和专业经验进行处理，给出授信建议，为企业提供有一个客观的第三方参考意见。企业根据资信调查报告，再结合企业自身状况及销售政策，就可以对特定交易对象确定出富于竞争力的信用交易方式。

　　第四，有助于企业了解行业信息。

　　成熟的征信机构不仅拥有一批专业的资信评估人员，更有内容丰富的企业资信数据库，可以提供目标行业和相关行业的纵向对比，也可以做出同行业内企业的横向对比，从而帮助委托方及时掌握目标行业的最新信息和发展动向。

　　正是由于资信调查报告在以上几个方面的重要作用，产生于19世纪美国的资信调查服务，经过一百多年的发展，已经成为现代企业进行信用管理、保障交易安全、确保应收账款及时回收的重要工具之一。

　　目前，企业资信调查报告在以下几个环节被广泛应用，包括：

　　选择交易对象；确定付款方式、付款条件；确定信用额度及信用额度的调整；分析企业的债务偿还能力；监控交易对象信用状况的变化等。特别是当出现以下情况时，资信调查报告能对企业的信用决策提供关键性的决策参考：

　　与新客户第一次往来交易时；遇有重大合作项目时；老客户的资料超过一年时；客户的订单骤增或骤减时；客户要求改变交易方式时；处理与客户的各种纠纷时等。

　　二、SinoRating简介SinoRating是中国出口信用保险公司面对国内外企业推出的专业化企业资信调查和评估服务。作为中国最具权威性和专业性的企业信用评估机构之一，SinoRat鄄ing在信息渠道、数据库、专业队伍和客户服务等方面都拥有独特的优势。

　　(一)信息渠道SinoRating拥有包括工商、统计、金融机构、国内外合作伙伴等众多信息渠道，其中许多信息都是第一手或独家拥有的。同时，SinoRating另一重要的企业资信信息源自中国信保开展信用保险业务时产生的内部信息，这些信息能够直接体现被调查对象的履约付款情况，对于了解被调查对象的信用状况具有极高的参考价值。

　　(二)数据库SinoRating的企业资信数据库涵盖中国信保多年来开展信用保险业务积累的海内外企业资信数据，包括企业基本信息、财务数据、信用交易纪录、供应商评价等丰富的信息。同时，SinoRating还不断利用外部合作伙伴的信息资源，对数据库进行充实和更新。

　　(三)专业队伍SinoRating拥有一支专业知识过硬的资信评估队伍。团队成员均毕业于国内著名大学或有海外教育背景，拥有扎实的财务会计知识，熟悉商务实务，资信调查和资信评估的经验非常丰富。

　　(四)客户服务SinoRating始终坚持“资信调查服务要最大限度满足客户需求”的原则。在资信调查过程中，我们根据客户的需求，重点突出客户需要了解的核心信息，确定有针对性的调查方案。

　　三、资信调查报告产品根据客户需求，SinoRating逐步开发出多种资信调查报告产品，主要包括以下三个方面。

　　(一)企业资信调查标准报告标准报告主要适用于对一般买家进行基础信用分析和进行日常管理，主要包括以下内容。

　　1.公司概要：包括目标公司的注册情况、运营地址、注册地、历史沿革、税务信息、隶属关系、股东及行政人员资料、分支机构和子公司资料等；

　　2.业务情况：介绍公司的业务范围、主要产品、员工人数、办公场所等；

　　3.财务状况：政府部门或目标公司提供的最新的财务报告，主要财务指标以及这些指标与同行业平均值的对比；

　　4.销售信息：销售网络、地区分布、主要客户等；

　　5.采购信息：现有供货来源、采购方式、主要供货方评价；

　　6.付款记录：介绍公司以往对外付款记录、获得的最高信用额和信用期；

　　7.银行往来：主要往来银行、账户、授信额度等信息；

　　8.公共记录：介绍公司的法律诉讼、抵押记录、媒体报道等重要内容；

　　9.综合评估：与该公司交易时应注意的问题并提出相应的建议。

　　(二)企业授信额度审批报告授信额度审批报告是在标准报告的基础上，由中国信保专业承保人根据客户的授信需求，运用专业承保人丰富的信用风险管理经验，向客户提供授信额度审批意见，供客户在贸易实务中参考使用。

　　(三)VIP报告VIP报告是根据客户需求提供的量身订作的个性化资信调查报告。该报告的内容不仅包括标准报告的所有内容，最近三年的财务报表，还根据客户的要求，对被调查对象所处行业进行深度分析，对行业前景、产业政策和经营风险作出判断。报告内容丰富、数据详实。同时还根据客户的需求，提供SinoRating建议等。

　　除此之外，SinoRating还提供多种类型的报告，包括：进出口贸易分析报告；公司注册信息报告；企业客户群体信用状况分析报告；简易报告；企业信用跟踪报告。

　　同时，SinoRating还在逐步开发新的报告产品，从而更好地满足客户在资信评估方面的需求。